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【2026年07月03日訊】（記者李淨、顧曉華採訪報導）中國大陸助貸平台「桔子科技」被爆截留用戶還款資金，導致數萬借款人雖已按時還清欠款，卻仍遭銀行催收、徵信受損。據陸媒消息，桔子科技旗下平台運作的核心像是一場圍繞「借貸」設計的資金遊戲，設計出具有迷惑性的「借貸刷單返利」騙局，精準「收割」部分人群。
借款人還了錢 為何還被追債？
今年6月下旬起，多名借款人發現自己已按時還清的貸款，卻陸續收到銀行的逾期催收提醒，事件迅速引發關注。6月29日下午，數百用戶前往遼寧省營口市信訪大廳維權，遭遇警察暴力執法。
桔小花、宜口袋爆雷了！6月29日下午，遼寧營口，上百名用戶前往信訪大廳維權，遭遇警察暴力執法！#桔小花 #營口
據悉，此前不少人跟著一個叫「陳哥說」的人薅羊毛，對方宣稱不用花自己的錢，只要實名註冊、貸款、秒還，就能輕鬆賺幾十塊佣金。… pic.twitter.com/NyqkdqRrqK
— 中國悲劇檔案 (@newszg_official) June 29, 2026
據新浪財經、騰訊網及網易7月2日消息，就在幾天前，桔小花APP全面癱瘓，客服全線消失；黑貓投訴平台上，很快湧入上千條消費者投訴。一時間，焦慮情緒迅速蔓延。
黑貓投訴平台上，短時間內便湧入上千條指向桔小花公司主體——遼寧自貿試驗區（營口片區）桔子數字科技有限公司（簡稱「桔子科技」）及相關助貸產品的投訴，投訴內容高度一致——資金去向成謎，徵信無辜受損。
隨著投訴量持續攀升，營口警方介入調查，事件由網絡輿論升級為公安立案。
而在這場風波中，不少親歷者的講述，讓事件的來龍去脈變得更加清晰。
受害人集體維權
河北省承德市的受害者楊美蘭（化名）向講述了自己前往營口市維權登記的經過。
她說：「那天去營口的人比較多，大約有四五百人吧。現場主要是登記相關情況。人家就給立案，然後登記了，說給平台的款，然後就是平台和銀行的關係，和我們個人沒有關係。」
對於涉案人數，她表示無法確認官方數字，但從自己接觸到的情況來看，規模並不小。「他們說是幾十萬人，就算沒那麼多，也得有十萬左右。大家借款有三期、六期、九期、十二期，情況都不一樣。」
談起最初接觸這一借貸模式的原因，楊美蘭坦言當時並不清楚背後的真實運作方式。
楊美蘭介紹，自己最初接觸這一模式時，並不知道背後的實際運作方式。「我是一個朋友、一個閨蜜介紹的。她做好幾年了，我也不懂，就相信她了。」
她回憶，最初一直以為只是幫助平台推廣業務。「我以為她是做廣告的，就是平台拉新，給幾十塊錢佣金，就像新平台推廣一樣，所以我就做了。」
按照她的描述，每完成一筆借款，介紹人都會獲得幾十元佣金，而借款人則需要把借出的資金再轉入平台指定帳戶。「每一單能給幾十塊錢，一個月借幾單，也就是兩三百塊錢，我們一直以為就是拉新。」
直到平台出現問題，她才意識到事情並非如此。
「她把我們借的錢幾乎都給平台了，只給我們幾十塊錢佣金，我們一直以為是做推廣。」她表示，參與的人很多都是普通上班族或寶媽。
借款人質疑：明明還清了 徵信為何還受損？
談及平台資金流向，楊美蘭表示，自己事後才開始懷疑平台利用借款資金進行其它經營。她說：「比如借給我們的錢，銀行分期放給我們，我們按月還款。那後面剩下的錢，不就是拿去投資別的地方了嗎？」
她進一步表示：「他們這個資金收到自己那裡，再給需要的人放貸還是怎麼著，相當於拿著這筆錢做生意了。」她坦言，普通參與者根本不了解平台真實運作模式。
據楊美蘭介紹，平台設置的單筆借款額度並不算高，但用戶往往需要反覆循環操作。「每次借款大概八千吧，也就是一萬以內，超過一萬都借不出來，總是借完就還，借完就還。」
她表示，自己一直認為平台只是第三方信息服務。「平台是第三方，我們借的錢是從銀行出來的，銀行出來之後，我們還給的是第三方平台，那平台怎麼分配，我們也不知道。」
對於平台此前的背景，她表示曾聽說已經運營多年。「這個平台應該十幾年了，中間好像換過一次名字，應該是2012年、2014年前後開始的。」
與楊美蘭的經歷相似，來自貴州省六盤水市的林慧娟（化名）也有著幾乎相同的困惑與不安。
林慧娟對表示：「我們是在平台上貸款出來使用，還款都沒有超過約定期限，而且自己還保存著完整的還款記錄。但是平台沒有把錢還給第三方銀行，所以現在第三方銀行反過來找我們要錢。」
據她介紹，涉及的放款機構數量很多，「十多個銀行吧」。雖然自己已經向平台完成還款，但徵信報告中卻仍顯示存在未結清債務。
「應該有三十多萬元（僅宜口袋平臺統計，桔小花平臺未計入），徵信打出來的記錄已經有一年多、兩年左右了。」林慧娟表示，自己借款主要用於生活開支及短期資金周轉。她強調，自己從未故意拖欠貸款。
銀行為何開始未通知 爆料前幾天才要款？
她回憶說，由於單筆借款金額不高，且多在免息期內結清，自己此前從未察覺異常。她透露，自己在「宜口袋」和「桔小花」等平台累計借還次數很多。「我大概有四十五筆吧，一個月一個周期，但我一般幾天就還掉了。」
她表示，過去從未收到銀行方面的催收或異常通知，因此一直認為相關借款已經正常結清。「銀行那邊之前也沒有催我們，也沒有什麼異常情況，所以根本不知道出了問題。」
直到6月下旬收到一條疑似詐騙的還款提醒短信，林慧娟才第一次意識到問題的嚴重性。隨著大量用戶在網絡上曝光類似經歷，她才意識到問題可能並非個案。
對於事件的發展，她表達了強烈困惑，「我們明明把錢還給平台了，平台沒有給銀行。按理說如果真的欠款，銀行一開始就應該通知我們、打電話給我們。但前期什麼異常都沒有。」
她進一步表示：「快要爆料出來前幾天，才開始收到這些信息，所以讓人覺得特別奇怪。」
桔子科技被指涉「借貸刷單返利」騙局
根據公開資料，桔子科技成立於2014年。其創始人叫史孝東，其曾在中國中小企業協會企管中心當過總經理。桔子科技原來叫「桔子分期」，早期定位大學生分期商城，並涉足校園貸，2017年監管叫停校園貸後轉型助貸。期間，其獲得多輪融資。2020年，平台更名為「桔多多」（後於 2025 年 6 月更名為 桔小花），做電商分期和科技助貸。該公司的核心產品線包括桔小花以及宜口袋。
目前，桔子科技旗下擁有桔多多商城、桔子互聯科技、桔子買單等業務線。其合作金融機構70家，互聯網合作平台超百家，累計交易規模近1300億元，註冊用戶破2.6億。
據騰訊網發文指出，近一年來，桔子科技旗下平台運作的核心更像是一場圍繞「借貸」設計的資金遊戲，設計出具有迷惑性的「借貸刷單返利」騙局，精準收割部分人群。客服在社群、短視頻渠道投放兼職廣告，宣稱「貸款刷任務，本金全額返還，額外賺取高額佣金」。
操作流程看似零風險，用戶在桔小花APP申請短期貸款，資金放款到個人帳戶後，立刻在平台還款通道全額結清，就能拿到幾十到數百元返利。初期小額操作均可正常提現，受害者放下防備後，平台不斷誘導加大借貸額度、反覆循環刷單，越刷負債越高。
據悉，桔子科技的合作資方有遼寧振興銀行、海爾消金、蒙商消金、湖北消費金融、哈銀消金、盛銀消金、長安銀行等。今年3月至4月，藍海銀行、中關村銀行等多家資方取消與桔子科技的合作。此外，合作資方「長銀消金」也公告停止與桔子科技合作，並啟動應急處置程序。
據極目新聞報導，6月29日，營口市公安局西市分局發布了對桔子科技的立案通報。
根據一份6月26日桔子科技向資方通報的文件顯示，營口地方已針對桔子事件做了專項匯報，其不良資產271億元，應收帳款28億元，近300億元資產將由營口市政府主導處置。但不良資產普遍折扣很低，能收回多少還很難說。目前公司法定代表人史孝東仍在營口，並未跑路，同時史孝東也通過朋友圈自證未失聯。
風波之後 這筆帳該誰買單？
隨著調查逐步深入，受害者最關心的問題，也從「錢去哪了」轉向「接下來該怎麼辦」。
楊美蘭透露，當地相關部門曾承諾會在一定期限內處理徵信問題。「官方工作人員承諾將在七至十五個工作日內處理相關問題。」
不過，她坦言，如果最終無法妥善解決，受害者將繼續採取集體維權行動。「肯定是集體維權。要是不恢復（徵信）的話，我們這幫人肯定還會去，幾十個人、幾百個人，甚至更多的人去。」
林慧娟則認為，受影響的借款人規模可能遠超外界目前的估計。她表示，從自己接觸到的情況看，不少借款人涉及金額都較高，「十多萬元算少的，二三十萬元已經很正常了，有些人可能還更多。」
對於眾多借款人而言，事件帶來的直接損失不僅是資金問題，更包括徵信受損風險。
林慧娟表示，許多用戶最大的擔憂在於，明明已經完成還款義務，卻可能因平台資金流轉問題被銀行認定違約。
隨著事件持續發酵，借款人普遍呼籲相關機構儘快查明資金流向，釐清平台、資金通道與放款銀行之間的責任關係，並恢復用戶真實的徵信記錄，避免讓已經履行還款義務的消費者承擔不應承擔的後果。
責任編輯：孫芸#
